¿Qué es la Ley Fintec en Chile y cómo afecta al sector financiero?
La Ley Fintec es una normativa que regula la prestación de servicios financieros basados en tecnología en Chile. Su objetivo es promover la competencia, la inclusión y la innovación financiera, proteger al cliente financiero, resguardar los datos tratados y preservar la integridad y estabilidad del sistema financiero. Esta ley representa un avance importante para el desarrollo del ecosistema fintech en el país, que ofrece soluciones alternativas, eficientes y accesibles para las necesidades financieras de las personas y las empresas.
¿Qué servicios regula la Ley Fintec?
La Ley Fintec regula los siguientes servicios :
- Plataformas de financiamiento colectivo: son aquellas que permiten a personas o empresas obtener financiamiento de una multitud de inversionistas a través de medios electrónicos. Estas plataformas pueden ofrecer distintos tipos de financiamiento, como préstamos, donaciones, recompensas o participación en el capital de los proyectos. Algunos ejemplos de plataformas de financiamiento colectivo en Chile son Broota, Cumplo y RedCapital.
- Sistemas alternativos de transacción: son aquellos que facilitan la transferencia o el intercambio de activos financieros entre personas o entidades mediante el uso de tecnologías como blockchain o criptomonedas. Estos sistemas pueden operar como plataformas de intercambio, billeteras digitales o redes de pago. Algunos ejemplos de sistemas alternativos de transacción en Chile son CryptoMarket, Orionx y Flow.
- Asesoría crediticia y de inversión: son aquellos que ofrecen recomendaciones o asistencia para la contratación o gestión de créditos o inversiones mediante el uso de algoritmos, inteligencia artificial u otras herramientas tecnológicas. Estos servicios pueden brindar asesoría personalizada, automatizada o híbrida, según el grado de intervención humana. Algunos ejemplos de asesoría crediticia y de inversión en Chile son Fintual y Destacame.
- Custodia de instrumentos financieros: son aquellos que brindan el servicio de guardar, administrar o proteger los instrumentos financieros de sus clientes mediante el uso de medios electrónicos o tecnológicos. Estos servicios pueden ofrecer custodia tradicional, custodia calificada o custodia delegada, según el nivel de responsabilidad y seguridad que asumen. Algunos ejemplos de custodia de instrumentos financieros en Chile son Buda.com y Bitso.
- Enrutamiento de órdenes e intermediación de instrumentos financieros: son aquellos que permiten a sus clientes enviar órdenes de compra o venta de instrumentos financieros a través de plataformas digitales que las conectan con otros oferentes o demandantes. Estos servicios pueden operar como agentes, corredores o intermediarios financieros, según el rol que desempeñan en la ejecución de las órdenes. Algunos ejemplos de enrutamiento de órdenes e intermediación de instrumentos financieros en Chile son Banchile Inversiones y BTG Pactual.
¿Quién regula los servicios Fintec en Chile?
La Ley Fintec establece que la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) es el organismo encargado de fiscalizar la prestación de los servicios Fintech en Chile. Para ello, la CMF cuenta con las facultades que le confiere su ley orgánica y la propia Ley, incluyendo la posibilidad de adoptar medidas preventivas o correctivas para el resguardo de los inversionistas .
La CMF tiene la potestad de dictar normas generales para regular los aspectos operativos, técnicos y financieros de los servicios Fintech, así como para establecer los requisitos y condiciones para su inscripción en un registro especial. Además, la CMF puede exigir a los prestadores Fintech que le remitan información periódica sobre sus actividades, operaciones, resultados, riesgos y controles internos, con el fin de supervisar su cumplimiento de la normativa aplicable y evaluar su situación financiera y operativa. Finalmente, puede realizar inspecciones in situ o a distancia a los prestadores Fintech, así como solicitarles la entrega de antecedentes o documentos que considere necesarios para el ejercicio de su función fiscalizadora.
¿Qué efectos tiene estar regulado por la Ley Fintec en Chile?
La Ley Fintec implica que los prestadores de servicios Fintech deben cumplir con una serie de obligaciones y requisitos para poder operar en el mercado chileno. Algunas de estas obligaciones son:
- Incorporarse al Registro de Prestadores de Servicios Financieros que lleva la CMF y mantenerlo actualizado. Este registro tiene por finalidad dar publicidad a los prestadores Fintech y facilitar su fiscalización por parte de la CMF. La inscripción en el registro no implica una autorización ni una garantía por parte de la CMF, sino que es un requisito previo para poder ofrecer los servicios Fintech en Chile.
- Informar a la CMF y al público sobre las características, riesgos y condiciones de los servicios que ofrecen, así como sobre su situación financiera y operativa. Los prestadores Fintech deben entregar información veraz, completa y oportuna a sus clientes y potenciales clientes, así como a la CMF, sobre los aspectos relevantes de los servicios que prestan, tales como las comisiones, los plazos, las garantías, los conflictos de interés, las medidas de seguridad y los mecanismos de reclamo.
- Contar con políticas y procedimientos adecuados para garantizar la seguridad, confidencialidad e integridad de los datos e información que manejan. Los prestadores Fintech deben adoptar las medidas técnicas y organizativas necesarias para proteger los datos personales y financieros de sus clientes, así como para prevenir el acceso no autorizado, la alteración, la pérdida o el uso indebido de dichos datos. Asimismo, deben respetar el derecho a la autodeterminación informativa de sus clientes y cumplir con la normativa vigente sobre protección de datos personales.
- Implementar medidas para prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo y del narcotráfico. Los prestadores Fintech deben contar con un sistema de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo y del narcotráfico, que incluya la identificación y verificación de sus clientes, el monitoreo continuo de sus operaciones, la detección y reporte de operaciones sospechosas y la capacitación permanente de su personal. Asimismo, deben cumplir con las normas y obligaciones que establezca la Unidad de Análisis Financiero (UAF) al respecto.
- Respetar los derechos y deberes del cliente financiero, tales como el derecho a recibir información veraz y oportuna, a reclamar ante eventuales incumplimientos o abusos, y a ejercer acciones legales en caso de controversias. Los prestadores Fintech deben tratar a sus clientes con equidad, transparencia y buena fe, así como ofrecerles productos y servicios adecuados a sus necesidades e intereses. Además, deben contar con un servicio de atención al cliente eficaz y eficiente, que resuelva sus consultas, reclamos y sugerencias en forma rápida y satisfactoria.
Conclusión
La Ley Fintec es una normativa que busca regular la prestación de servicios financieros basados en tecnología en Chile, con el fin de fomentar la competencia, la inclusión y la innovación financiera, proteger al cliente financiero, resguardar los datos tratados y preservar la integridad y estabilidad del sistema financiero.La normativa impone una serie de obligaciones y requisitos a los prestadores de servicios Fintech, los cuales deben estar inscritos en un registro especial y sometidos a la fiscalización de la CMF.
Esta Ley representa una oportunidad para el desarrollo del ecosistema fintech en Chile, que ofrece soluciones alternativas, eficientes y accesibles para las necesidades financieras de las personas y las empresas. Sin embargo, también implica un desafío para los prestadores de servicios financieros, que deben adaptarse a las exigencias regulatorias y mantener altos estándares de calidad y seguridad en sus servicios.
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